【資産運用】2017年振り返り

今年ももう終わり。

2014年4月頃から開始した資産運用も3年半が過ぎ
その状況は以下の通りとなっている。

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月別の総資産額推移。
※日経平均株価、ドル円、NYダウは2014年11月を1とた場合の比率

資産全体は前年同月比で3,197,689円増加の約1.30倍。

増加率は、2016年1月~12月の1,641,792円に対し約1.95倍。

株価と投資信託の含み益が243,372円とプラスに転じたものの、
FXでの含み損が-1,141,823円と合計で
-898,451円(6.42%)もの損失が発生中なだけに、
決して資産運用は成功しているとは言えない。

現金、株+FX、積立投資別の保有金額推移とその比率は以下の通り。

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リスク資産保有率について「100-年齢」(66%)を目標にしているので
株+FX、積立投資というリスク資産保有率が約45%というのは
まだまだ十分に運用ができていない状況となる。

と言いつつ、上述通り含み損が100万円に届きそうなので、
より慎重な運用が必要。

————————————

今年は日経、NYダウともに記録を塗り替えるような上昇を見せたおかげで、
今まで積み立てていた投資信託が大きく芽を出した。

株、FXは昨年の反省点をもとに慎重に売買を実施。

トルコリラの下落により含み損は大きく膨らんだが、
FX純資産(含み損-スワップ-利益確定額)は約5万円
昨年より増加した。

来年は、毎月の貯金額を減らし、積立投資中心に
資産運用していきたい。

関連:【資産運用】2016年振り返り

【資産運用】2016年振り返り

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【資産運用】セミリタイヤ、あきらめるしかないのか。

30歳とか、40歳とか、一体どうやったら
その年代で早期リタイヤできるというんだい???

以下の図は、60歳に退職、65歳から年金受給、90歳まで生きるという前提で
60歳までに6500万円必要であるという見積もりに基づき、
早期退職年齢別の「不足金」を示したものです。

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これによると、来年34歳で会社をやめようものなら、
1億5,475万円が必要。

40歳でも1億1,766万円

50歳でも4,825万円

55歳でようやく、数年間は質素な生活するのであれば
やめられるかな、くらい。

毎月の生活費を余裕にある25万円前提で計算しているから、
さすがにそのレベルの生活は諦めるにしても、
それでも30歳とか、40歳とかで早期リタイヤするなんて、
本当に無謀なんじゃないか???

ブログとかには出していない隠し資産とかないと。

どういう費用見積もりでセミリタイヤを決定したのか、
教えていただきたいものです。マジで気になる。

あと、セミリタイヤも2種類にわけられる。

・貯金切り崩し型
・インカムゲイン型

どちらが良いのかと言えば、断然、後者。
経済的にも、何より精神的にも。

自分で考えられる、毎月25万円(年間300万円)を生み出す仕組みは以下の通り。

①株配当3%として1億円が必要
リスク★★☆☆☆

②アメリカドルでスワップポイント(1枚40円、113円/ドル計算)
レバレッジ5倍でも、約4,700万円が必要。
リスク★★★★☆

③トルコリラのスワップポイント(1枚80円計算、29円/トルコリラ計算)
レバレッジ5倍で約600万円が必要。
リスク★★★★★★★★★★

死ぬまでトルコリラが想定通りに安定することが前提
ギャンブルすぎる

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【確定拠出年金】直近1年の運用利回り11%

運用状況は以下の通り。

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国内株、外国株ともに堅調であるため、特に問題なしです。

2016年11月分から毎月の拠出額が26,668円になっており、
その拠出額で、60歳までの26年間、()内の利回りで運用した際の金額は以下の通り。

1,680万円(5%)
1,954万円(6%)
2,280万円(7%)

+120万円(今までの拠出金)

退職金見込み:1,800万円~2,400万円

運用利回り7%目指します。

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【資産運用】投資元本は多ければ多いほど良い。当たり前体操以上に当たり前。

投資元本は多ければ多いほど良い。

常識であることをあえて言います。

100円ずつ積立。
決して無駄ではありません。

運用利回り5%として、働かずして勝手に1年で5年生み出されます。
素晴らしいですね。

ただ、1万円なら500円、100万円なら5万円です。

当たり前体操より当たり前です。

何が言いたいのかというと、投資と節約はセットだということです。

100万円投資で儲けて100万円散財した、
でもありと言えばありですが、「がちょうの卵」理論からすると非常にもったいない。

毎年1個卵を生むがちょうがいて、Aさんは毎年その1個を食べてしまうが
Bさんは1年だけ我慢して翌年2羽、次の年は3羽と
どんどん卵を増やしていくというお話です。

100万円設けたら100万円再投資して、投資元本を増やして
どんどん豊かになっていきましょう。

という気持ちで、今日、安いところでも2万円弱するちょっと変な買い物を我慢した俺は偉い!!!

将来の俺、褒めて!

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【資産運用】セミリタイアするためにまず必要なこと。

優雅なセミリタイアブロガーとして僕が尊敬している
よよよさんは、投信評価額2000万円と現金700万円で
セミリタイアされました。

日々の生活費を10万円以下(家賃込み)にできるからこそ
実現できたことなのかもしれませんが、とりあえず働きたくない
という気持ちで投資を始めている僕からしたら憧れの存在です。

僕の生活費はざっくり20万円程度。(家賃込)

なお、この20万円というのは、
手取り-定期貯金-積立投資-口座の残り具合
と超ざっくり出した金額で、この「ざっくりとしか把握していない」点が
セミリタイアに近づけない大きな要因なんだと思われます。

感覚的には12、3万円、使ってても15万円くらいなのに、
なぜ20万円も???

自分が会社の社長だったとして、
コストを正確に押さえられていない時点で失格です。

僕という会社の社長である自分がコストを把握していない。。。

「会社辞めたけど、自分が毎月どれくらい使うか分かりませ~ん^^」

そんなんでは、もう雇われの身を続けることしかありません。

無駄に使った1万円を、もし投資に充てられていたらと思うと、
資金管理の徹底が重要になるかが身にしみます。

いかに投資資金に回せるかがセミリタイアに近づくポイントなのに。

というのは前々から認識はしているので
マネーフォワードにいろいろ記録しているけど、
結果がてんでおかしくなってしまって、全然使いこなせていません。

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収入150万?

支出200万???

意味不明。

うーん、どうしたものか。

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【FX】含み損が-140万円に達しそうです。トルコリラ。

FXの運用状況は以下の通りです。

含み損-1,370,564円

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年間のFX純資産(*)もついに-22万円となり、
FXを続けているせいで資産が減り続けています。

2016年は-40万円でした。(2016/5/21開始)

FXを初めて18ヶ月、月平均3.5万円を吹き飛ばしている計算になります。

それもこれもトルコリラのせい。

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何この、今年はいい感じに終われそう感を出した後の暴落具合。
一回、金利上げてみてよマジで。8%から12%くらいに。
中銀とシムシェキ副首相、頑張ってください!応援してます!!

ただもうトルコリラは忘れることにします。

2016年、2017年と2年続けて大きくマイナスなので、
株に続いてこちらもセンスが無いということでした。

もう僕には、買うだけでいい積立投資しか無い!!

2.93年後(*2)に会いましょう。

*1 含み損-スワップ-利益確定額
*2 今のトルコリラ円、スワップが維持されたとして、
含み損をスワップで相殺できるのにかかる時間。

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【株式投資】2017年の運用成績と今後。

株投資状況は以下の通り。

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今年は現時点で、株売買にて45,309円(税引き後)の利益確定を行いました。

内訳は以下の通りです。

1360:日経平均ベア2倍上場投信・・・1,644円(税引き後)
6670:MCJ・・・5,659円(税引き後)
1579:日経平均ブル2倍上場投信・・・38,006円(税引き後)

運用利回りは3.56%となります。

投資信託のトータルリターンは以下の通りです。

2014年 + 4.39%
2015年 – 2.14%
2016年 + 5.21%
2017年 +10.78%(11/24時点)

明らかに個別株投資での運用効率が悪いです。

地道に積立をしていた方が+10%なので
面白みはないけど、僕の場合はそうしておいたほうが
良かったという結果になりました。

ただし。

積立での利益と違うのは、この45,309円は再投資に回せるということ。

例えば、200円の株を200株、実質なかったお金で手に入れることができます。
または、臨時で追加の積立を行うこともできます。

積立投資は売却するまで利益は得られず、
売却することは基本的には積立の効果を下げてしまうのですが、
個別株はお金を動かしやすいというメリットがありますね。

今後は、積立に比重を多くしつつも、個別株の勉強をしていこうと思います。

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【投資信託】年初に立てた積立計画進捗状況

投資信託運用状況は以下の通り。

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今年も残りが少なくなってきたということで、
年初に立てた投資計画の進捗を見直してみました。
2017年の資産運用方針をまとめてみた。(2017.01.03)

2017年の資産運用方針をまとめてみた。


老後健やかに暮らすには、33歳~60歳までの27年間で
6,500万円貯める必要がある。
1年間で241万、1ヶ月で20.1万円。
投資しないと無理!

というわけで、株やFXにも手を出している中で立てた
積立投資の計画は以下の通り。
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③積立投資:96,000円

毎月96,000円を積み立てて利回り3%で運用すると27年後には4,784万円。
6,500万円に到達するには毎月の貯金額が5.3万円で良くなる。
この運用レベルが自分に合ってるっぽい。

ちなみに積立投資だけで6,500万円貯めるには毎月13.1万円必要。(利回り3%)
ETFを継続して積み立てていければ146,000円の積み立てになる。

==================================================

ここまでの実績。

現在までの積立額:995,422円

月に99500円ペースで積み立てられており、
残り11月、12月分の2回も問題なく積立可能な見込みです。

トータルリターンの年率も11%台と問題なしです。
現在、世界的に株高が続いているので、7割以上が株となっている
ポートフォリオの伸び率も高くなるのは当たり前なので、たまたまですが。

ただ、個別株やFXのセンスは微塵もないので、運用全体の計画としては
来年も積立投資をベースとして、その資金をいかに捻出するか、
積み立てるための資金作りくらいの運用利回り狙って個別株、FXを
することにします。

ちなみに現在の毎月の積立額は120,000円です。
想定運用利回りを、過去3年間の実績を鑑みて4%に引き上げます。
毎月120,00円を積み立てて利回り4%で運用すると26年後には6,568万円。

今後、株、FXも同様に振り返りと来年の計画を考えます。

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【FX】含み損が-120万円に達しています。トルコリラ。

米ビザ停止問題を皮切りに始まったトルコリラの下落により、
含み損が-120万円に達しています。

年間のFX純資産(*)もついに-6万円とマイナスの投資効果に。

2ヶ月くらい前のトルコリラ32円台超えた~!と
喜んでいた時期が懐かしいです。

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現在、スワップは日々1,275円入ってきていて、
今年平均で日々約800円取得しています。

まぁ、決済しないと実際に手に入らないんですけどね!

*含み損-スワップ-利益確定額

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『GROWIN – 日経平均株価をAIが月次予想』

『GROWIN – 日経平均株価をAIが月次予想』
https://gro-win.jp/

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こちらの6ヶ月プラン(2,400円)に登録しました。

7000以上(過去30年分)の日経平均チャートをもとに、
月末に上昇するのかしないのかを予想するAIです。

予想根拠は以下の通り。

================================================

7000以上(過去30年分)の日経平均チャートをサンプルデータとして、
DTW距離算出アルゴリズム※1 を活用しAIでパターン分析。
チャート同士の類似性を指数化した「類似度※2」を用い、
当月のチャートパターンと過去30年の中で最もパターンが
似ている月「類似パターン月※3」 を抽出し、次月の上昇・下落を予想します。
「類似パターン月」の次月末の終値が<上昇>していた場合、
当月の次月末(予想月末)終値も同じ動きをすると予想し、
次月末の終値予想は<上昇>となります。

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「AIでパターン分析」とありますが、人間が行う「チャート分析」と
どのような違いがあるのか詳細を知りたいのと、他の分析材料
(国内・国外情勢や各経済指標など)も含められていればもっと良いと感じました。

ただ、現状でも勝率は75%超えのようで、悪くはないのかなとは思います。

少なくとも、自分で予想するよりは。(とほほほほ…

11月末がどのように予想されているのかは、
ここに記載することはできませんが、月末が楽しみです。

余談ですが、、、

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https://gro-win.jp/campaign1708.php?bn-0815-cp1708not-right336

50%を下回った場合、というのは50%は含むのだろうか。
判定が6回しか無いので、それによって全然違う。
3敗まで許すのか、2敗までとするのか。

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